Как получить карточку
Прежде всего, при выборе типа карточки следует определиться с ее назначением. При выборе банка и типа карточки необходимо изучить и сравнить тарифы банков на данные услуги. В банках при выдаче карточек могут взиматься платежи за открытие счета, изготовление карточки, ежемесячное/годовое обслуживание и другие. При выдаче зарплатных карточек эти расходы обычно несет предприятие-работодатель.
Важным фактором при выборе банка является возможность предоставления дополнительных услуг, например, SMS-информирование, интернет и мобильный банкинг, переводы со счета на счет, погашение кредитов и оплата услуг в устройствах самообслуживания и др.
Для получения карточки необходимо обратиться в банк для оформления соответствующего договора.
По области применения:
Карточки международных платежных систем — карточки, с помощью которых возможно проведение операций в различных странах мира вне зависимости, в какой стране они были выпущены.
Карточки внутренних платежных систем – карточки, выпускаемые банками-участниками таких систем для обращения внутри одной страны.
Карточки частных платежных систем – карточки, выпускаемые одним банком для обслуживания, как правило, только в собственной сети.
В зависимости от типа счета, к которому держатель карточки получает доступ:
Дебетовая карточка – карточка, с использованием которой операции производятся в пределах остатка денежных средств на счете, а также в пределах лимита овердрафта, если он предусмотрен договором. Это наиболее распространенные в Республике Беларусь карточки, используемые банками при зарплатном обслуживании предприятий.
Кредитная карточка – карточка, с использованием которой держателем осуществляются операции в пределах суммы кредита, предоставляемого банком-эмитентом в соответствии с условиями кредитного договора.
В зависимости от применяемых технологий:
Карточки с магнитной полосой – это карточки, на которых в качестве носителя информации о держателе, номере самой карточки, сроке ее действия и др. используется магнитная полоса. Информация на карточку наносится банком в процессе персонализации и в дальнейшем не изменяется. Такие карточки в точке платежа обрабатываются при помощи электронных устройств.
Карточки с чипом – это содержащие микропроцессор (микросхему) карточки. В памяти микросхемы хранится информация о состоянии счета, максимальном или минимальном размере суммы, которую можно использовать единовременно, об операциях, совершенных в течение дня, и многое другое. Это наиболее защищенные от подделок карточки. Благодаря наличию микросхемы, ряд операций могут быть выполнены без связи с банком в автономном режиме. Информация в памяти микросхемы на карточке может обновляться в процессе проведения операций по команде банка в фоновом режиме. Различают контактные и бесконтактные карточки с микропроцессором.
Бесконтактные карточки – это карточки с возможностью радиочастотного взаимодействия ближнего радиуса с терминалом. Данная технология увеличивает безопасность при проведении операций с карточкой, поскольку держатель карточки сохраняет контроль над ней (не передает ее кассиру) при всех бесконтактных операциях. Операция совершается при поднесении карточки к терминалу и при совершении мелких покупок (до определенного лимита) ввод PIN или подпись держателя на карт-чеке не обязательна.
Комбинированные карточки – это карточки, содержащие в себе несколько или все одновременно вышеперечисленные носители информации (магнитная полоса, микропроцессор, бесконтактный модуль).
Виртуальные карточки – это карточки, предназначенные для платежей в Интернете. Представляют собой данные реквизитов карточки, необходимые для осуществления оплаты на интернет-сайтах. Виртуальные карточки, как правило, выпускаются без физического носителя, только в электронном виде.
В зависимости от владельца счета и держателя:
Личные карточки – карточки, выдаваемые физическим лицам. В данном случае владелец счета и держатель карточки суть одно лицо. По желанию владельца счета могут быть выданы дополнительные карточки иным лицам. Операции с использованием таких карточек будут отражаться на одном счете, владелец которого может установить лимиты сумм для каждой дополнительной карточки.
Корпоративные карточки – карточки, выдаваемые юридическим лицам. Держателями таких карточек являются уполномоченные представители данного юридического лица. Порядок использования средств юридического лица определяется законодательством.
Ошибки при использовании банковской карточки и возможные последствия
|
Ошибка
|
Последствия
|
| Хранение PIN вместе с карточкой | Потеря всех средств на счете при утере или хищении карточки и PIN |
| При снятии наличных денежных средств в банкомате деньги и карточку забирают не сразу или вовсе забывают их забрать | Как минимум: потеря выданной суммы и/или карточки, как максимум: потеря всех средств на счете |
| Несвоевременное уведомление банка об утере карточки | Возможно потеря всех средств на счете |
| Передача карточки третьим лицам | Возможно потеря всех средств на счете |
| Несоблюдение технических правил хранения карточки (температурные, магнитные, механические воздействия) | Невозможность совершения операции с использованием карточки, необходимость ее замены, потеря времени и средств на перевыпуск карточки |
| Подпись платежных документов без проверки суммы или при отсутствии таковой | Несоответствие списанной со счета суммы сумме операции, при этом очень сложно опротестовать операцию, карт-чек которой Вами был подписан |
| Утеря PIN | Отказ в проведении операции, потеря времени и средств на перевыпуск карточки |
| Разглашение PIN | Если мошенник узнает PIN к Вашей карточке, то это приведет к хищению карточки и потере всех средств на счете |
| Ошибки в наборе PIN | Изъятие карточки банкоматом либо ее блокировка, как следствие, потеря времени и средств на возврат или разблокировку карточки |
| Разглашение реквизитов, личных учетных данных, sms-кодов | Если мошенник узнает реквизиты Вашей карточки, учетных данных и кодов, то это приведет к потере средств со счета |
| Несохранение платежных документов | Затруднения при анализе трат, усложнение разрешения спорных ситуаций |
| Нерегулярная проверка ежемесячных выписок о движении средств по счету | Невозможность опротестования спорных операций из-за истечения срока исковой давности |
| Отсутствие подписи на соответствующей полоске на карточке | Отказ в проведении операции, когда требуется подпись держателя на карт-чеке |
| Вставляют карточку не той стороной или не в то отверстие банкомата | Невозможность проведения операции |
| Попытка снять деньги «до нуля», не учитывая комиссию банка или номиналы банкнот | Отказ в проведении операции |
Что делать при утере платежной карточки или разглашении ее реквизитов
В случае утери карточки или разглашения ее реквизитов необходимо срочно заблокировать карточку. Блокировку карточки можно осуществить по средством ДБО, SMS-банкинга или обратившись в круглосуточную сервисную службу своего банка (+375 17 299 25 26 для карточек клиентов ОАО «Банковский процессинговый центр»).